Ограничения и последствия процедуры банкротства по закону 127-ФЗ
Что такое банкротство?
Банкротство — это установленная законом процедура, направленная на урегулирование долговых обязательств гражданина, когда исполнение требований кредиторов в полном объёме становится невозможным.
Если у гражданина имеется достаточный доход или имущество для погашения обязательств, а уклонение от выплат не связано с объективными причинами, оснований для применения процедуры банкротства не возникает.
К финансовым трудностям могут привести обстоятельства, не зависящие от воли гражданина: ухудшение состояния здоровья, утрата источника дохода, инвалидность, смерть кормильца и иные жизненные ситуации.
В таких случаях процедура банкротства может стать законным способом урегулировать долговые вопросы в рамках требований Федерального закона № 127-ФЗ.
Если у гражданина имеется достаточный доход или имущество для погашения обязательств, а уклонение от выплат не связано с объективными причинами, оснований для применения процедуры банкротства не возникает.
К финансовым трудностям могут привести обстоятельства, не зависящие от воли гражданина: ухудшение состояния здоровья, утрата источника дохода, инвалидность, смерть кормильца и иные жизненные ситуации.
В таких случаях процедура банкротства может стать законным способом урегулировать долговые вопросы в рамках требований Федерального закона № 127-ФЗ.
Бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ?
За подачей заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке может обратиться гражданин РФ, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абз. 4 п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 25 000 (двадцати пяти тысяч) рублей и не более 1 000 000 (одного миллиона) рублей, при наличии оснований.
Плюсы и минусы банкротства физического лица – положительные и негативные последствия
Положительные аспекты:
Ограничения и последствия
- возможность урегулировать долговые обязательства в рамках процедуры, предусмотренной Федеральным законом № 127-ФЗ;
- в ходе процедуры за гражданином сохраняется имущество, не подлежащее включению в конкурсную массу в соответствии с законом (в том числе единственное пригодное для проживания жильё, предметы обычной домашней обстановки и первой необходимости);
- с момента введения процедуры приостанавливается взыскание задолженности, прекращаются исполнительные производства, а также требования кредиторов вне рамок дела о банкротстве;
- прекращаются удержания по исполнительным листам, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом.
Ограничения и последствия
- в течение пяти лет после завершения процедуры гражданин обязан уведомлять кредитные организации о факте банкротства при обращении за кредитом или займом. Прямого запрета на получение кредитов законодательство не устанавливает — решение принимается банком самостоятельно;
- в течение трёх лет после завершения процедуры гражданин не вправе занимать должности руководителя юридического лица, а также иным образом участвовать в управлении коммерческими организациями;
- при банкротстве индивидуального предпринимателя повторная регистрация в качестве ИП возможна не ранее чем через пять лет после завершения процедуры. При этом допускается ведение деятельности в иных формах, не запрещённых законом (в том числе самозанятость);
- повторное обращение с заявлением о признании гражданина банкротом возможно не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры;
- в течение десяти лет гражданин не вправе участвовать в управлении кредитными и иными финансовыми организациями.
Процесс банкротства
1. Бесплатная консультация
На бесплатной консультации наши специалисты:
2. Подготовка документов
На данном этапе осуществляется сбор и подготовка документов, необходимых для подачи заявления о признании гражданина банкротом, в том числе:
3. Подача заявления в суд
Гражданин подаёт заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд по месту жительства с приложением подготовленного пакета документов, подтверждающих его финансовое положение.
4. Рассмотрение дела судом
Эта стадия банкротства физлица длится 30 календарных дней. Суд рассматривает заявление и прилагаемые документы, проверяет их соответствие требованиям закона, выясняет обстоятельства дела и принимает решение о введении либо об отказе во введении процедуры банкротства.
5. Признание банкротства
Если суд основания для банкротства подтверждены, суд удовлетворяет заявление, признаёт гражданина банкротом, утверждает кандидатуру арбитражного управляющего и вводит процедуру финансового оздоровления заявителя.
Законодательством РФ предусмотрены следующие процедуры в деле о банкротстве гражданина:
6. Завершение процедуры банкротства
По итогам рассмотрения отчёта финансового управляющего суд выносит определение о завершении процедуры банкротства. Вопрос об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами решается судом в каждом конкретном случае и зависит от соблюдения требований закона и добросовестности поведения должника.
На бесплатной консультации наши специалисты:
- анализируют финансовое положение гражданина, оценивают наличие признаков неплатёжеспособности или недостаточности имущества в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ;
- проверяют, подходит ли ситуация под внесудебное банкротство через МФЦ (при наличии оснований);
- разъясняют возможные варианты урегулирования задолженности, этапы процедуры банкротства, сроки, расходы и правовые последствия, включая ограничения и риски;
- объясняют, в каких случаях суд может отказать в освобождении от обязательств.
2. Подготовка документов
На данном этапе осуществляется сбор и подготовка документов, необходимых для подачи заявления о признании гражданина банкротом, в том числе:
- заявление о банкротстве;
- документы, подтверждающие задолженность;
- список кредиторов и должников;
- сведения о доходах (включая справки по форме 2-НДФЛ при наличии);
- документы о принадлежащем имуществе;
- сведения о банковских счетах и остатках денежных средств;
- копии документов, удостоверяющих личность.
3. Подача заявления в суд
Гражданин подаёт заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд по месту жительства с приложением подготовленного пакета документов, подтверждающих его финансовое положение.
4. Рассмотрение дела судом
Эта стадия банкротства физлица длится 30 календарных дней. Суд рассматривает заявление и прилагаемые документы, проверяет их соответствие требованиям закона, выясняет обстоятельства дела и принимает решение о введении либо об отказе во введении процедуры банкротства.
5. Признание банкротства
Если суд основания для банкротства подтверждены, суд удовлетворяет заявление, признаёт гражданина банкротом, утверждает кандидатуру арбитражного управляющего и вводит процедуру финансового оздоровления заявителя.
Законодательством РФ предусмотрены следующие процедуры в деле о банкротстве гражданина:
- Реструктуризация долгов — изменение условий исполнения обязательств (сроки, порядок и размер платежей) с целью восстановления платёжеспособности гражданина и сохранения имущества;
- Реализация имущества — продажа имущества должника с направлением вырученных средств на расчёты с кредиторами;
- Мировое соглашение — возможно на любой стадии процедуры и влечёт прекращение дела о банкротстве при условии исполнения согласованных обязательств.
6. Завершение процедуры банкротства
По итогам рассмотрения отчёта финансового управляющего суд выносит определение о завершении процедуры банкротства. Вопрос об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами решается судом в каждом конкретном случае и зависит от соблюдения требований закона и добросовестности поведения должника.